Berufsunfähigkeits­versicherung

Durch unsere individuelle Ausbaugarantie bleiben Sie flexibel und können Ihren Berufsunfähigkeitsschutz zu bestimmten Anlässen problemlos erweitern. Innerhalb der ersten fünf Versicherungsjahre ist das sogar ohne spezifischen Anlass möglich, solange Ihr Vertrag mindestens sechs Monate besteht. Der Vorteil dabei ist, dass für die Anpassungen Ihrer Versicherungsleistung keine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist. Wenn Sie keine konkreten Gründe haben, müssen Sie uns lediglich bestätigen, dass Sie in den letzten 12 Monaten vor der Erhöhung nicht länger als 14 Tage durchgehend arbeitsunfähig waren.

Hier sind einige der wichtigsten Gründe, aus denen Sie den Versicherungsschutz Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung anpassen können:

• Erreichen der Volljährigkeit
• Abschluss einer Ausbildung oder eines Studiums
• Heirat oder Scheidung
• Geburt oder Adoption eines Kindes
• Aufnahme einer selbstständigen beruflichen Tätigkeit
• Gehaltssteigerung um mindestens 10%
• Erwerb oder Neubau einer Immobilie
• Beförderung zum leitenden Angestellten
• Bestehen einer Meisterprüfung

Es gibt auch weitere Möglichkeiten, um die Rentenhöhe anzupassen. Im Leistungsfall kann sich die vereinbarte Rente durch eine Überschussbeteiligung erhöhen, die allerdings nicht garantiert ist. Mit unserem Tarif SI WorkLife EXKLUSIV-PLUS können Sie gegen einen Mehrbeitrag eine garantierte Rentensteigerung von 1-3% im Leistungsfall vereinbaren.

Außerdem können Sie die Rentenleistung Ihrer Grundfähigkeitsversicherung erhöhen, indem Sie Ihren Beitrag jährlich um 1 bis maximal 5% erhöhen. So haben Sie die Möglichkeit, den Wert Ihres Versicherungsschutzes Ihrem steigenden Lebensstandard anzupassen. Sie können jederzeit während der Laufzeit der automatischen Anpassung widersprechen, falls Sie die Erhöhung nicht wahrnehmen möchten.

Durch unsere individuelle Ausbaugarantie bleiben Sie flexibel und können Ihren Berufsunfähigkeitsschutz zu bestimmten Anlässen problemlos erweitern. Innerhalb der ersten fünf Versicherungsjahre ist das sogar ohne spezifischen Anlass möglich, solange Ihr Vertrag mindestens sechs Monate besteht. Der Vorteil dabei ist, dass für die Anpassungen Ihrer Versicherungsleistung keine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist. Wenn Sie keine konkreten Gründe haben, müssen Sie uns lediglich bestätigen, dass Sie in den letzten 12 Monaten vor der Erhöhung nicht länger als 14 Tage durchgehend arbeitsunfähig waren.

Hier sind einige der wichtigsten Gründe, aus denen Sie den Versicherungsschutz Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung anpassen können:

• Erreichen der Volljährigkeit
• Abschluss einer Ausbildung oder eines Studiums
• Heirat oder Scheidung
• Geburt oder Adoption eines Kindes
• Aufnahme einer selbstständigen beruflichen Tätigkeit
• Gehaltssteigerung um mindestens 10%
• Erwerb oder Neubau einer Immobilie
• Beförderung zum leitenden Angestellten
• Bestehen einer Meisterprüfung

Es gibt auch weitere Möglichkeiten, um die Rentenhöhe anzupassen. Im Leistungsfall kann sich die vereinbarte Rente durch eine Überschussbeteiligung erhöhen, die allerdings nicht garantiert ist. Mit unserem Tarif SI WorkLife EXKLUSIV-PLUS können Sie gegen einen Mehrbeitrag eine garantierte Rentensteigerung von 1-3% im Leistungsfall vereinbaren.

Außerdem können Sie die Rentenleistung Ihrer Grundfähigkeitsversicherung erhöhen, indem Sie Ihren Beitrag jährlich um 1 bis maximal 5% erhöhen. So haben Sie die Möglichkeit, den Wert Ihres Versicherungsschutzes Ihrem steigenden Lebensstandard anzupassen. Sie können jederzeit während der Laufzeit der automatischen Anpassung widersprechen, falls Sie die Erhöhung nicht wahrnehmen möchten.

Eine Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen, aufgrund einer ärztlich nachgewiesenen körperlichen oder psychischen Erkrankung, Körperverletzung oder einem mehr als altersentsprechenden Kräfteverfall für längere Zeit voraussichtlich nicht in der Lage sind, Ihrer beruflichen Tätigkeit zu mindestens 50 % nachzugehen.

Leistungsvoraussetzungen für den Tarif SI WorkLife EXKLUSIV: Bei ärztlicher Prognose, dass der diagnostizierte Gesundheitszustand, der die Tätigkeit verhindert, mindestens 2 Jahre andauern wird, erhalten Sie eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente in der vereinbarten Höhe.

Falls eine ärztliche Prognose über den voraussichtlichen Zeitraum der Berufsunfähigkeit direkt nach Eintritt der gesundheitlichen Beeinträchtigung nicht möglich ist, erhalten Sie bei diesem Tarif die versicherten Leistungen ab dem 7. Monat - falls Sie bereits mehr als 6 Monate durchgehend berufsunfähig waren.

Leistungsvoraussetzungen und -erweiterungen für den Tarif SI WorkLife EXKLUSIV-PLUS: Mit dem Tarif SI WorkLife EXKLUSIV-PLUS erhalten Sie bereits dann eine Berufsunfähigkeitsrente, wenn ärztlich festgestellt wurde, dass Sie für mindestens 6 Monate außerstande sein werden, Ihren Beruf zu mindestens 50 % auszuüben.

Falls keine ärztliche Prognose über die voraussichtliche Dauer der Berufsunfähigkeit möglich ist, erhalten Sie bei SI WorkLife EXKLUSIV-PLUS die versicherten Leistungen, sobald Sie bereits mehr als 6 Monate durchgehend berufsunfähig waren. Wir leisten dann sogar rückwirkend ab dem 1. Monat der Berufsunfähigkeit.

Darüber hinaus können Sie Ihren Versicherungsschutz individuell ergänzen:

• Optionaler Arbeitsunfähigkeitsschutz: Werden Sie während der Versicherungsdauer Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung für mindestens 6 Monate arbeitsunfähig, übernehmen wir für Sie maximal 24 Monate lang Ihre Beiträge und zahlen eine Arbeitsunfähigkeitsleistung in Höhe der versicherten Berufsunfähigkeitsrente.
• Rentenleistungssteigerung: Sie können eine garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall von 1-3% vereinbaren, um ein eventuelles Inflationsrisiko und erhöhte Lebenshaltungskosten wirksam abzufedern.

Wenn Sie momentan auf der Suche nach einer geeigneten Absicherung Ihrer Arbeitskraft sind, ist es von großer Bedeutung, den Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Erwerbsunfähigkeit genau zu verstehen:

Berufsunfähigkeit tritt auf, wenn ein Arbeitnehmer aufgrund von gesundheitlichen Problemen für einen längeren Zeitraum nicht in der Lage ist, seinen zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 % auszuüben. In einem solchen Fall greift unsere hier vorgestellte Berufsunfähigkeitsversicherung und es wird - abhängig von den jeweils geltenden Leistungsvoraussetzungen - eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente in vereinbarter Höhe ausgezahlt.

Erwerbsunfähigkeit tritt auf, wenn ein Arbeitnehmer aufgrund von gesundheitlichen Gründen entweder gar nicht mehr oder nur noch in einem sehr geringen Umfang (z.B. weniger als 3 Stunden täglich) berufstätig sein kann. Wenn dies nach Abschluss einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung eintritt, wird dem Versicherten je nach den Leistungsvoraussetzungen des gewählten Versicherungsunternehmens eine monatliche Erwerbsunfähigkeitsrente in zuvor vereinbarter Höhe ausgezahlt.

Es ist wichtig zu beachten, dass eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung keinen Schutz bei Berufsunfähigkeit bietet. Wenn Sie also eine Versicherung abschließen möchten, die Sie vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit schützt, sollten Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Betracht ziehen.

Es ist wichtig zu beachten, dass eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung in der Regel günstiger ist als eine Berufsunfähigkeitsversicherung, da das Risiko, überhaupt nicht mehr arbeiten zu können, vergleichsweise gering ist. Allerdings ist der Eintritt einer Berufsunfähigkeit bei einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung nicht abgesichert.

Vielleicht haben Sie bei Ihrer Suche nach einer passenden Berufsunfähigkeitsversicherung bei anderen Versicherungsunternehmen den Begriff "abstrakte Verweisung" gehört. Diese Klausel kann für Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit sehr nachteilig sein, da die Versicherung Sie möglicherweise auf eine andere Tätigkeit "verweisen" kann, die Sie trotz Ihrer Erkrankung theoretisch noch ausüben könnten.

Bei der SIGNAL IDUNA brauchen Sie sich jedoch keine Sorgen wegen einer abstrakten Verweisung machen, wenn Sie sich für einen unserer beiden Berufsunfähigkeits-Tarife entscheiden. Wir haben diese Klausel aus unseren Vertragsbedingungen explizit ausgeschlossen, sodass Sie im Fall einer Erkrankung nicht auf eine andere Tätigkeit verwiesen werden, die Sie aufgrund Ihrer Ausbildung und Erfahrung noch ausüben könnten.

Grundsätzlich sind viele Sportarten, die in der Freizeit ausgeübt werden, automatisch in Ihrem Versicherungsschutz enthalten und beeinflussen weder die Höhe Ihrer Versicherungsbeiträge noch Ihren Versicherungsschutz. Allerdings gibt es auch sportliche Tätigkeiten, die wir aufgrund des erhöhten Verletzungsrisikos als Risikosportarten einstufen, wie zum Beispiel Tauchen, Bergsport, Fallschirmspringen oder Motorsport. In diesen Fällen müssen wir vor Abschluss der Versicherung mithilfe eines speziellen Fragebogens den Grad der Risiken ermitteln, die Sie bei der Ausübung dieser Sportarten eingehen. Basierend auf diesen Informationen entscheiden wir dann, ob wir Ihnen einen Versicherungsschutz für den Fall einer Berufs- oder Dienstunfähigkeit gewähren können. Bitte beachten Sie dies bei Ihrer Entscheidung für eine Versicherung.

Staatliche Unterstützung bei Erwerbsminderung

Für Menschen, die nach dem 01.01.1961 geboren sind, gibt es von staatlicher Seite keine Leistungen bei Berufsunfähigkeit. Daher ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung ein wichtiger Bestandteil Ihrer privaten Absicherung im Fall von langfristiger Erkrankung, schwerem Unfall oder vorzeitigem Verfall Ihrer Arbeitskraft.

Allerdings gibt es eine staatliche Unterstützung bei Erwerbsminderung. Dabei wird nicht zwischen Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit unterschieden, sondern es gibt zwei Grade der Erwerbsminderung, für die eine Erwerbsminderungsrente beantragt werden kann.

Um als Angestellter Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente zu haben, müssen drei wesentliche Voraussetzungen erfüllt sein:

• Ein ärztliches Gutachten muss belegen, dass Sie nicht mehr als sechs bzw. drei Stunden täglich in einem beliebigen Beruf arbeiten können.
• Mindestens fünf Jahre Beiträge müssen in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt worden sein.
• In den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderung müssen drei Jahre Pflichtbeiträge nachgewiesen werden können.

Entscheidend für die Gewährung einer staatlichen Erwerbsminderungsrente ist, dass Sie nicht in der Lage sind, eine "unbestimmte" berufliche Tätigkeit länger als sechs Stunden pro Tag auszuführen. Das bedeutet, dass Sie nicht nur Ihren erlernten oder ausgeübten Beruf erkrankungsbedingt nicht mehr ausüben können, sondern auch nicht dazu in der Lage sind, einen beliebigen anderen Beruf länger als sechs Stunden pro Tag auszuüben.

Ein Beispiel:

Eine Feinmechanikerin, die aufgrund einer Handverletzung nicht mehr an der Werkbank arbeiten kann, erhält nicht automatisch eine Erwerbsminderungsrente. Der Staat prüft, ob sie noch in der Lage ist, in einem anderen Beruf mindestens sechs Stunden am Tag zu arbeiten. Beispielsweise könnte sie in einem Call-Center arbeiten. Selbst wenn sie dabei weniger verdienen würde als zuvor als Feinmechanikerin, gilt sie aus Sicht des Staates nicht als erwerbsgemindert.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der SIGNAL IDUNA ist weltweit gültig und bietet Schutz gegen Ereignisse, die Ihnen im Ausland widerfahren können. Sie können die Versicherung abschließen, wenn Ihr Erstwohnsitz und Ihr Lebensmittelpunkt in Deutschland liegen und Ihre Auslandsaufenthalte zeitlich begrenzt sind.

Mit unserem Tarif SI WorkLife EXKLUSIV-PLUS übernehmen wir außerdem die Reise- und Übernachtungskosten bis zu einer festgelegten Höhe, falls Sie wegen einer ärztlichen Feststellung einer Berufs- oder Dienstunfähigkeit nach Deutschland zurückkehren müssen.

Vor Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei uns müssen Sie zunächst unsere Fragen zu Ihrer aktuellen gesundheitlichen Lage und eventuellen Vorerkrankungen beantworten. Es ist von großer Bedeutung, dass Sie diese Fragen vollständig und wahrheitsgemäß beantworten. Nehmen Sie sich daher Zeit dafür, überprüfen Sie Ihre Arztrechnungen und sprechen Sie gegebenenfalls mit Ihrem Haus- oder Spezialarzt, um Einsicht in Ihre Patientenakte zu erhalten.

Falsche Antworten können im Ernstfall zu ernsthaften Problemen führen. Wenn Sie zum Beispiel eine Vorerkrankung verschweigen und Jahre später aufgrund dieser Krankheit arbeitsunfähig werden, sind wir nicht verpflichtet, die vereinbarte Berufsunfähigkeits- oder Dienstunfähigkeitsrente in vollem Umfang auszuzahlen oder können sie Ihnen in manchen Fällen sogar ganz verweigern.

Es liegt daher in Ihrem eigenen Interesse und dient Ihrer finanziellen Sicherheit, die von uns gestellten Gesundheitsfragen vollständig und wahrheitsgemäß zu beantworten.