Private Krankenversicherung
Leistungsstarke Alternative
Unsere Private Krankenversicherung bietet Ihnen eine leistungsstarke Alternative zur gesetzlichen Krankenversicherung. Mit unseren erschwinglichen Einstiegstarifen können Sie flexibel erweitern, ohne erneute Gesundheitsprüfung. So erhalten Sie Zugang zu erstklassigen medizinischen Leistungen und digitalen Services, die perfekt auf Ihre Lebensphase, familiäre Situation und berufliche Perspektive abgestimmt sind.
Vorteile der Privaten Krankenversicherung
Immer in den besten Händen:
Wir bieten Ihnen Top-Leistungen und bevorzugte Behandlung
Bewusster leben lohnt sich:
Rückerstattungen in der Höhe von mehr als 2.300 € möglich
SIGNAL IDUNA Gesundheitswelt:
Wir bieten exklusiven und komfortablen Service rund um Ihre Gesundheit, auf die Sie sich verlassen können
Wann lohnt sich eine private Krankenversicherung?
Unsere Private Krankenversicherung ist besonders für Früheinsteiger eine attraktive Alternative und kann sogar für Studenten preiswerter sein als die gesetzliche Standardversorgung. Aber auch Selbstständige und Arbeitnehmer mit einem regelmäßigen Jahresgehalt von über 66.600 € können von den deutlich besseren Leistungen profitieren und sollten daher einen Wechsel ernsthaft in Erwägung ziehen.
Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenkasse bietet die Private Krankenversicherung nicht nur eine Grundabsicherung, sondern auch sinnvolle und genesungsfördernde Leistungen ohne hohe zusätzliche Kosten. Bei uns sind Sie stets auf der sicheren Seite, wenn es um Ihre Gesundheit geht, mit bevorzugter Behandlung, zuzahlungsfreien Top-Leistungen, qualifizierter telefonischer Beratung und einem ständig wachsenden Angebot an komfortablen digitalen Services.
Finden Sie Ihren passenden Tarif – Jetzt unverbindlich anfragen
Finden Sie ganz einfach heraus, welche private Krankenversicherung am besten zu Ihnen passt. Vergleichen Sie jetzt auf einen Blick unsere Tarife und fragen Sie Ihren passenden Tarif unverbindlich an.
FAQs zur Privaten Krankenvollversicherung
Die gesetzliche und die private Krankenversicherung (PKV) unterscheiden sich in vielen Aspekten. Einer der wichtigsten Unterschiede ist, dass die Leistungen der gesetzlichen Krankenkasse im Wesentlichen festgelegt sind und nicht individuell auf die jeweilige persönliche Situation abgestimmt werden können, anders als bei der PKV.
Gesetzliche Krankenversicherung
Ein großer Teil der Leistungen, die eine gesetzliche Krankenkasse abdeckt, sind gesetzlich vorgeschrieben und nicht individuell gestaltbar. Sie erhalten daher eine sogenannte Grundversorgung, die jedoch teils lückenhaft ist und für viele Leistungen eine Eigenbeteiligung erfordert. Auch Ihre Wahlmöglichkeiten im Hinblick auf Ärzte oder Krankenhäuser sind begrenzt, wenn Sie gesetzlich krankenversichert sind.
Private Krankenversicherung
Als privat versicherte Person haben Sie hingegen die Möglichkeit, zwischen verschiedenen Tarifvarianten zu wählen und genau die Leistungsmerkmale abzusichern, die Ihnen wichtig sind. So können Sie beispielsweise den Facharzt selbst auswählen, von dem Sie behandelt werden möchten, oder bei einem Krankenhausaufenthalt eine Chefarztbehandlung und ein Einzel- oder Zweibettzimmer in Anspruch nehmen. Auch beitragssenkende Selbstbeteiligungen sind möglich. Bei der SIGNAL IDUNA finden Sie passende Tarife für Ihre individuellen Bedürfnisse.
Es ist wichtig zu betonen, dass die Kosten der privaten Krankenversicherung im Vergleich zur gesetzlichen Krankenversicherung individueller und dynamischer gestaltet sind. Die Beiträge der privaten Krankenversicherung richten sich nicht nur nach Alter und gesundheitlichem Zustand, sondern auch nach den von Ihnen gewählten Leistungen und Tarifen.
Obwohl junge Menschen oft von günstigeren Beiträgen in der privaten Krankenversicherung profitieren können, sollten sie auch bedenken, dass diese im Laufe der Zeit steigen können. Es ist daher ratsam, eine langfristige Perspektive zu haben und sich über die möglichen Auswirkungen der Kostenentwicklung zu informieren.
Einige Tarife der privaten Krankenversicherung bieten die Möglichkeit, die Beiträge durch eine Selbstbeteiligung zu senken. Gleichzeitig können Sie durch eine aktive und gesunde Lebensweise Bonuszahlungen erhalten. Die SIGNAL IDUNA EXKLUSIV-PLUS-Variante ist ein Beispiel für einen Tarif, der sowohl starke Leistungen als auch einen Bonus für gesundheitsbewusstes Verhalten bietet.
Individuelle Gesundheitsversorgung und erstklassiger Service
Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung, bei der Sie nur standardisierte Grundleistungen in Anspruch nehmen können und teilweise hohe Zuzahlungen für bessere Versorgung leisten müssen, können Sie mit einer privaten Krankenversicherung wie der SIGNAL IDUNA Ihre Gesundheitsversorgung individuell nach Ihren Bedürfnissen gestalten.
Durch die Wahl eines passenden Tarifs haben Sie die Möglichkeit, die Kompetenz eines Facharztes Ihrer Wahl zu nutzen oder bei einem Krankenhausaufenthalt von einer Chefarztbehandlung und einem Ein- oder Zweibettzimmer zu profitieren. Sie können auch Selbstbeteiligungen für bestimmte Leistungen vereinbaren, um Ihre Beitragshöhe zu senken.
Darüber hinaus bietet die SIGNAL IDUNA ihren Kunden einen erstklassigen Service. Sie erhalten kostenlos medizinische Unterstützung durch die Medizinische Assistance per Telefon oder online. Zudem haben Sie Zugang zur SIGNAL IDUNA Gesundheitswelt, die eine stetig wachsende Auswahl an kostenlosen digitalen Services bietet, um Ihre Gesundheit digital zu organisieren und Ihre Genesung mit geeigneten Apps zu unterstützen.
Sofortige volle Leistung
Im Gegensatz zu anderen Versicherungen, bei denen Sie nach Versicherungsbeginn für sämtliche medizinische Leistungen eine Wartezeit von drei Monaten einhalten müssen und für spezielle Leistungen wie Entbindung, Psychotherapie, Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie sogar mit einer Wartezeit von bis zu acht Monaten rechnen müssen, bieten wir in vielen unserer Tarife eine sofortige volle Leistung.
Das bedeutet, dass Sie mit diesen Tarifen von Anfang an sicher sein können, dass alle medizinischen Leistungen, die Sie mit uns vereinbart haben, vollständig erstattet werden. Sollten Sie Fragen zu Ihrer Gesundheit oder zu Behandlungsmethoden haben, können Sie sofort unsere Medizinische Assistance in Anspruch nehmen oder die digitalen Vorteile der SIGNAL IDUNA Gesundheitswelt nutzen.
Krankenversicherungswechsel für Studenten:
Als Student können Sie innerhalb von drei Monaten nach Studienbeginn direkt in die private Krankenversicherung wechseln. Wenn Sie bis zum Ende Ihres 25. Lebensjahres die kostenlose gesetzliche Familienversicherung nutzen möchten, haben Sie innerhalb von drei Monaten nach dem Ende der Familienversicherung erneut die Gelegenheit, in die private Krankenversicherung zu wechseln. Obwohl Ihre Versicherungspflicht als Student in der gesetzlichen Krankenversicherung grundsätzlich mit dem 30. Lebensjahr endet, haben Sie die Möglichkeit, in die private Krankenversicherung zu wechseln, welche oft günstigere Beiträge bietet.
Krankenversicherungswechsel für Arbeitnehmer:
Als Arbeitnehmer können Sie nur dann von der gesetzlichen in die private Krankenversicherung wechseln, wenn Ihr regelmäßiges jährliches Bruttoeinkommen (inklusive Urlaubs- oder Weihnachtsgeld, Zuschläge, etc.) über der Versicherungspflichtgrenze von derzeit 66.600 € liegt und wenn Ihr voraussichtliches Jahreseinkommen im nächsten Jahr ebenfalls über dieser Grenze liegen wird. In diesem Fall können Sie zum 1. Januar des Folgejahres in die private Krankenversicherung wechseln.
Krankenversicherungswechsel für Berufseinsteiger:
Berufseinsteiger mit einem Einkommen oberhalb der Versicherungspflichtgrenze können als Arbeitnehmer sofort in die private Krankenversicherung wechseln.
Krankenversicherungswechsel für Freiberufler und Selbstständige:
Freiberufler und Selbstständige können ohne Voraussetzungen von der gesetzlichen in die private Krankenversicherung wechseln. Hier gilt im Gegensatz zu Arbeitnehmern keine Untergrenze für das erzielte Einkommen.
Krankenversicherungswechsel für Beamtenanwärter oder Beamte:
Auch als Beamtenanwärter oder Beamter haben Sie jederzeit die Möglichkeit, in die private Krankenversicherung zu wechseln. In der Regel ist dies die bessere Option, da die Beiträge durch die Behilfeberechtigung und den damit nur anteiligen Versicherungsbedarf sehr moderat ausfallen.
Private Krankenversicherung für den Ehepartner
Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung, wo Ehepartner und Kinder in der Regel kostenlos über eine "Familienversicherung" mitversichert werden können, gibt es in der privaten Krankenversicherung spezifische Voraussetzungen, die der Ehepartner erfüllen muss, um zur privaten Krankenversicherung zu wechseln. Dazu gehören:
- Beschäftigung mit einem Bruttojahreseinkommen von mehr als 66.600 €
- Freiberufliche oder selbstständige Tätigkeit
- Beamter auf Widerruf, Probe oder auf Lebenszeit
- Beginn eines Studiums
- Generelle Nicht-Pflichtversicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung.
Weitere Informationen dazu finden Sie im Abschnitt "Wie kann ich von der gesetzlichen in die private Krankenversicherung wechseln?" oben. Die Höhe der Versicherungsbeiträge für den Ehepartner hängt vom Alter, Gesundheitszustand und den gewählten Leistungen ab.
Private Krankenversicherung für Kinder
Kinder können privat versichert werden, wenn sie nicht über die beitragsfreie Familienversicherung versichert werden können. Die SIGNAL IDUNA bietet für Kinder je nach Tarif eine deutlich bessere Absicherung als die Standardversorgung der gesetzlichen Krankenversicherung.
Die Beiträge für die Kinderkrankenversicherung der SIGNAL IDUNA sind je nach Leistungsumfang oft deutlich günstiger als die der gesetzlichen Krankenversicherung und können steuerlich abgesetzt werden. Sobald die privat versicherten Kinder eine Ausbildung oder ein Studium beginnen und versicherungspflichtig in der gesetzlichen Krankenversicherung werden, sind sie nicht mehr privat krankenversichert. Allerdings haben sie zu Beginn ihres Studiums oder bei Beendigung der gesetzlichen Versicherungspflicht die Möglichkeit, sich erneut privat zu versichern.
Eine private Krankenversicherung abzuschließen, wenn Sie eine Vorerkrankung haben, ist eine individuelle Entscheidung. Ihre Gesundheitsangaben im Antrag werden nach versicherungsmedizinischen Kriterien sorgfältig bewertet.
Erkrankungen, die ein nicht kalkulierbares Risiko bergen, werden in der Regel vom Versicherungsschutz ausgeschlossen. Es ist jedoch nicht möglich, pauschal zu sagen, welche Erkrankungen dies im Detail sind. Darüber hinaus gibt es Vorerkrankungen, die ein kalkulierbares Risiko darstellen, und für die wir in der Regel einen Risikozuschlag erheben.
Warum wir Fragen zu Ihrer Gesundheit stellen
Bevor Sie in eine private Krankenversicherung wechseln, müssen Sie unsere Fragen zu Ihrer aktuellen gesundheitlichen Lage und möglichen Vorerkrankungen beantworten. Es ist sehr wichtig, dass Sie diese Fragen vollständig und wahrheitsgemäß beantworten. Nehmen Sie sich also Zeit dafür, überprüfen Sie Ihre Arztrechnungen und bitten Sie gegebenenfalls Ihren Haus- oder Spezialarzt um Einblick in Ihre Patientenakte.
Nicht wahrheitsgemäß beantwortete Fragen können zu einem echten Problem werden. Wenn Sie z.B. eine Vorerkrankung verschweigen und diese Jahre später zu einem ernsten Krankheitsfall führt, sind wir nicht verpflichtet, die vereinbarten Leistungen in vollem Umfang auszuzahlen – und können Ihnen diese in manchen Fällen sogar ganz verweigern.
Deshalb ist es in Ihrem eigenen Interesse, die gestellten Gesundheitsfragen vollständig und wahrheitsgemäß zu beantworten. Dies dient sowohl dem Schutz der Versichertengemeinschaft als auch Ihrer eigenen finanziellen Sicherheit.
Die Private Krankenversicherung der SIGNAL IDUNA steht Ihnen auch im Ausland zur Seite - mit zeitlich unbegrenztem Schutz in allen europäischen Ländern. Falls aufgrund medizinischer Gründe ein Rücktransport während Ihres Auslandsaufenthaltes notwendig sein sollte, übernehmen wir die anfallenden Kosten. Im Falle des Todes im Ausland erstatten wir die Kosten für die Überführung oder Beerdigung am Sterbeort gemäß Ihres Tarifs (bis zu 11.000 Euro).
Versicherungsschutz in Nicht-EU-Ländern
Ohne zusätzliche Vereinbarungen und ohne Auswirkungen auf Ihren Versicherungsbeitrag bieten wir Ihnen einen Versicherungsschutz für bis zu 12 Monate im außereuropäischen Ausland gemäß den Bedingungen Ihres Tarifs - und darüber hinaus bis zu bestimmten Höchstgrenzen. Sie können optional auch eine zusätzliche Auslandsreise-Krankenversicherung abschließen, die einen erweiterten Schutz bietet.
Mindestvertragsdauer zwei Jahre, Kündigungsfrist drei Monate
Die Mindestvertragsdauer unserer Privaten Krankenversicherung beträgt zwei Jahre. Eine Kündigung des Versicherungsverhältnisses ist grundsätzlich zum Ende eines jeden Versicherungsjahres mit einer Frist von drei Monaten möglich. Beachten Sie jedoch, dass die Kündigung vor Ablauf der vereinbarten Mindestvertragsdauer nicht zulässig ist.
Neben der "ordentlichen" Kündigung haben Sie auch das Recht auf eine außerordentliche Kündigung, insbesondere
- bei einer Beitragsanpassung oder
- bei Eintritt der gesetzlichen Krankenversicherungspflicht.
Als Voraussetzung für die Kündigung benötigen Sie einen Nachweis über den Abschluss einer Nachfolgekrankenversicherung bei einem anderen Versicherungsunternehmen innerhalb der Kündigungsfrist.
Kündigung durch den Versicherer
Bei Versicherungen, die nicht der Versicherungspflicht unterliegen, wie z.B. Krankenzusatzversicherungen oder Zusatzbausteinen einer Krankenvollversicherung wie Krankenhaustagegeld-, Pflegetagegeld- oder Kurtagegeldversicherungen, kann der Versicherer vom Vertrag zurücktreten, wenn der Erstbeitrag von der versicherten Person nicht gezahlt wird. Eine Kündigung durch den Versicherer ist nur möglich, wenn ein Folgebeitrag nicht entrichtet wird. Sobald Sie den Erstbeitrag gezahlt haben und dem Versicherer keinen Folgebeitrag schulden, ist Ihr Versicherungsschutz garantiert - dies gilt auch bei der gesetzlichen Krankenversicherung.
PKV – Ratgeber
Was bedeutet Beitragsrückerstattung?
Beitragsrückerstattung bedeutet, dass bereits gezahlte Versicherungsbeiträge an den Versicherten zurückerstattet werden. Dabei gibt es zwei Arten der Beitragsrückerstattung: erfolgsabhängige und erfolgsunabhängige oder garantierte Beitragsrückerstattung.
Unter welchen Bedingungen erfolgt die Rückerstattung?
Die Rückerstattung erfolgt in der Regel, wenn der Versicherte ein ganzes Versicherungsjahr lang keine Leistungen in Anspruch genommen hat. Dies bedeutet, dass er keine Rechnungen bei der Versicherung eingereicht hat.
Was bedeutet der Begriff "Beitragsbemessungsgrenze"?
Die Beitragsbemessungsgrenze bezeichnet die maximale Höhe des Einkommens, das für die Berechnung der Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge herangezogen wird.
Welche Auswirkungen hat die Beitragsbemessungsgrenze?
Die Beitragsbemessungsgrenze ist insbesondere für privat Versicherte von Bedeutung, da sie unter anderem zur Berechnung des maximalen Arbeitgeberzuschusses zur privaten Krankenversicherung herangezogen wird.
Was bedeutet der Begriff "Altersrückstellung"?
Altersrückstellungen sind Geldbeträge, die von privaten Krankenversicherungen zurückgelegt werden, um sicherzustellen, dass die Versicherungsbeiträge im Alter nicht unverhältnismäßig ansteigen. In Deutschland bilden nur private Krankenversicherer Altersrückstellungen. In der gesetzlichen Krankenversicherung wird hingegen das Umlageverfahren angewendet, bei dem die aktuellen gesetzlichen Leistungsausgaben als Beiträge auf die gesetzlich Versicherten umgelegt werden.
Gibt es weitere gesetzliche Regelungen in Bezug auf Altersrückstellungen?
Ja, seit dem 1. Januar 2000 gibt es die sogenannte 10-Prozent-Regel, die es privaten Krankenversicherern gesetzlich vorschreibt, bei Neuverträgen für Versicherte im Alter zwischen 22 und 61 Jahren mindestens zehn Prozent auf jede monatlich gezahlte Versicherungsprämie aufzuschlagen.
Können Altersrückstellungen bei einem Wechsel zu einer anderen PKV übertragen werden?
Wenn Sie innerhalb derselben Versicherungsgesellschaft den Tarif wechseln, bleiben Ihre Altersrückstellungen vollständig erhalten. Wenn Sie jedoch zu einer anderen privaten Krankenversicherung wechseln, kann es zu einem Verlust kommen. Die Versicherungen sind in diesem Fall nur dazu verpflichtet, die Altersrückstellungen auf Grundlage des Basistarifs zu übertragen. Diese Regelung gilt nur, wenn Sie ab 2009 in die PKV gewechselt sind.
Was bedeutet der Begriff "Anzeigepflicht"?
Die Anzeigepflicht bezeichnet die Verpflichtung des Versicherungsnehmers, bei einem Versicherungswechsel oder einer Neuanmeldung gegenüber der Krankenversicherung wahrheitsgemäße Angaben über den eigenen Gesundheitszustand zu machen. Die gesetzliche Grundlage hierfür bildet § 19 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG).
Welche Konsequenzen hat es, wenn ich meine Anzeigepflicht verletze?
Verletzt ein Antragsteller seine Anzeigepflicht und verschweigt vorsätzlich oder grob fahrlässig eine Erkrankung oder Vorerkrankung, kann der Versicherer vom bereits geschlossenen Vertrag zurücktreten. In diesem Fall ist der Versicherte verpflichtet, sämtliche Leistungen, die aufgrund des Vertrags gewährt wurden, zurückzuzahlen. Allerdings gilt dies nur, wenn der Versicherer den Antrag bei Kenntnis der verschwiegenen Krankheit auch tatsächlich abgelehnt hätte.
Was ist der Arbeitgeberzuschuss und wie hoch fällt er aus?
Ein Arbeitgeberzuschuss ist ein Betrag, den ein Arbeitgeber seinen Angestellten zur privaten Krankenversicherung zahlt. Die Höhe des Arbeitgeberzuschusses variiert je nach Arbeitgeber und Tarifvereinbarungen. In Deutschland gibt es jedoch auch einen gesetzlich verpflichtenden Arbeitgeberzuschuss zur PKV. Im Jahr 2023 beträgt dieser maximal 383,33 Euro pro Monat.
Ist der Arbeitgeberzuschuss steuerfrei?
Der gesetzliche Arbeitgeberzuschuss ist steuerfrei. Allerdings unterliegen Zuschüsse, die über den gesetzlichen Mindestbetrag hinausgehen, der Einkommenssteuer.
Beeinflussen Selbstbeteiligung oder Beitragsrückerstattung die Höhe des Arbeitgeberzuschusses?
Die Höhe des Arbeitgeberzuschusses wird nicht durch eine Selbstbeteiligung oder Beitragsrückerstattung beeinflusst.
Was ist eine Kindernachversicherung?
Die Kindernachversicherung ermöglicht es, dass ein Neugeborenes in den bereits bestehenden Krankenversicherungsvertrag eines Elternteils aufgenommen wird. Diese Aufnahme muss innerhalb von zwei Monaten nach der Geburt geschehen.
Welche Vorteile bietet die Kindernachversicherung und unter welchen Voraussetzungen ist sie möglich?
Für eine Kindernachversicherung ist es erforderlich, dass der Versicherungsschutz für das Kind nicht umfassender ist als der des betreffenden Elternteils und sie innerhalb der ersten zwei Monate nach der Geburt beantragt wird. Eine Kindernachversicherung bietet zahlreiche Vorteile, wie beispielsweise besonders günstige Beiträge in der PKV für Neugeborene und der Verzicht auf eine Gesundheitsprüfung in diesem Fall.
Seit dem 1. Januar 2009 besteht in Deutschland eine gesetzliche Versicherungspflicht zur Krankenversicherung. Jeder deutsche Bundesbürger ist verpflichtet, sich entweder über eine gesetzliche oder private Krankenversicherung abzusichern.
Wie wird entschieden, ob man sich gesetzlich oder privat versichert?
Die Entscheidung darüber, ob man in eine private Krankenversicherung aufgenommen werden kann oder ob eine Versicherungspflicht in einer gesetzlichen Krankenkasse besteht, hängt bei Arbeitnehmern vom Einkommen ab. Derzeit sind alle Arbeitnehmer mit einem Bruttojahreseinkommen von weniger als 64.350 Euro (Stand 2021) verpflichtet, sich in einer gesetzlichen Krankenkasse zu versichern. Beamte, Selbstständige und Studenten sowie Arbeitnehmer mit einem höheren Jahreseinkommen können sich entweder freiwillig gesetzlich versichern oder privat versichern.
Was passiert, wenn man der Versicherungspflicht nicht nachkommt?
Wenn Sie gegen die gesetzliche Versicherungspflicht verstoßen, müssen Sie für den Zeitraum, in dem Sie nicht versichert waren, die Versicherungsbeiträge nachzahlen. Zusätzlich können hohe Säumniszuschläge anfallen.
Was bedeutet der Begriff "Hausarztprinzip" in der privaten Krankenversicherung?
Das Hausarztprinzip ist ein Verfahren, das von privaten Krankenversicherungen bei der Aufnahme eines Versicherten durchgeführt wird. Dabei werden individuelle Risiken des Versicherten ermittelt und entsprechend in den Versicherungsbeitrag eingerechnet. Im Rahmen der Risikoprüfung werden unter anderem Vorerkrankungen, Alter, Geschlecht, Beruf und Lebensstil des Versicherten berücksichtigt.
Welche Auswirkungen kann das Hausarztprinzip auf den Versicherungsbeitrag haben?
Die Ergebnisse der Risikoprüfung können dazu führen, dass der Versicherungsbeitrag für den Versicherten höher ausfällt als für andere Versicherte. Insbesondere wenn Vorerkrankungen oder ein erhöhtes Risiko für bestimmte Erkrankungen vorliegen, kann sich das auf den Beitrag auswirken. In einigen Fällen kann es auch vorkommen, dass Versicherte aufgrund ihres Risikoprofils nicht von einer privaten Krankenversicherung aufgenommen werden.